בגיל 67 אפשר לייצר תשואה של 5% ללא סיכון-חלק 2

אנחנו עדין במקרה של הפורשת בת ה-67 מעיריית ת"א עם פנסיה תקציבית.

נזכיר כי הכנסתה החודשית נטו עומדת על 15,400 ₪ וכי היא אינה זקוקה להכנסה שוטפת נוספת.

כעת נבחן את הסכומים ההוניים העומדים לרשותה-

  • 120,000 ₪ מכספי הפיצויים יושבים בתוך קופות גמל והיתרה שולמה במזומן.

היות ועל קרנות ההשתלמות וקופות הגמל ההוניות לא גובים מס רווח הון, החלטנו להשאיר את הכספים בקופות ורק לנייד אותם לבית השקעות עם רקורד של תשואות גבוהות יותר וזאת על אף שדמי הניהול גבוהים במעט.

תגמולי הקצבה שביקשנו עליהם פטור עתידי, ימתינו לעליית אחוז הפטור מ-52% ל-67% בשנת 2025. אז נשוב ונבחן מה ברצוננו לעשות עם הכסף.
בינתיים סכומים אלו צורפו לניודים שעשינו בסעיף הקודם.

את 130,000 ₪ כספי פיצויים שהתקבלו במזומן וכן, 195,000 ₪ כספים מתוכניות חיסכון, החלטנו להעביר להשקעה אלטרנטיבית שהמתאם שלה לשוק ההון הוא אפס והתשואה השנתית הצפויה עליו עומדת על 5%. בצורה כזו ביצענו פיזור וגידור לשוק ההון, ואף נהנינו ממס רווחי הון מופחת בגובה 15% בלבד במקום 25%.
באם תחליט בעתיד, היא תוכל למשוך את התשואה בתזרים חודשי, כלומר ניצור הכנסה חודשית נוספת ללא פגיעה בקרן ההשקעה.
 

מה למדנו? שערב הפרישה לגמלאות, עומדות בפני הפורש דילמות רבות, ביניהן איך להשתמש/ להשקיע את סכומי הכספים החד פעמיים שצבר. חלק מתפקידו של מתכנן הפרישה היא לבחון כלכלית את הכדאיות באפשרויות השונות. בחירה נכונה תבטיח לכם שקט נפשי ורווחה כלכלית.

שוב אדגיש שעל החלטותינו ברגע פרישה יש השלכות מרחיקות לכת על יכולתנו לחיות בכבוד ובביטחון לאורך שנים בתקופת הפנסיה. כל החלטה שתתקבל בנושא מיסוי ופרישה- הינה החלטה בלתי הפיכה!
באמצעות תכנון מס מקצועי תחסוך כסף רב בתשלומי המס על מענקי הפרישה והקצבה החודשית וכן במימוש הזכויות והטבות המס המגיעות לך על פי החוק גם בתקופה שלאחר הפרישה.

נשמח לעזור בכל שאלה

שדה אליהו 2 , ראשון לציון
ראשון לציון 7528863

טלפון: 03-9520400
וואטסאפ: 054-2370400
פקס: 03-9520300

מייל: info@adar-fin.co.il
בימים א' – ה'
בין השעות 17:00 – 08:00

הצטרפות לניוזלטר

הצטרפו עכשיו לקהילת הניוזלטר שלנו וקבלו עדכונים  על חדשות אירועים וטיפים.