כתבה: שיר לוי פנקס
השבוע טיפלתי בפורשת בת 67 מעיריית ת"א עם פנסיה תקציבית.
אזכיר כי את תקרת הפטור שלנו (כ800,000 ₪ לפורש) ניתן לנצל על שלושה סוגי כספים:
לאחר שלמדנו את צריכה ומטרותיה ראינו שמדובר באלמנה עם שלושה ילדים גדולים, ללא משכנתא או התחייבויות נוספות, שלדבריה אינה זקוקה להכנסה חודשית נוספת-
ולכן החלטנו למשוך מקסימום כספים בסכום חד פעמי.
מה קיבלנו?
250,000 ₪ כספי פיצויים שעומדים לרשותה פטורים ממס.
270,000 ₪ כספי תגמולים שעומדים לרשותה פטורים ממס.
הקטנת המס על הקצבה החודשית ב-215 ₪ בכל חודש לכל ימי חייה.
מה הגדלנו לעשות?
היות ואין בכוונתה להשתמש בכספי התגמולים (כ-270,000 ₪) בשנים הקרובות, אם בכלל, אז החלטנו להמתין עם בקשת הפטור עליהם לשנת 2025.
בשנת 2025 תקרת הפטור צפויה לגדול מכ-800,000 ₪ לכ-1,020,000 ₪ כמובן גם עבור אנשים שכבר פרשו טרם לכן.
מה הרווחנו בכך?
כל הכספים שביקשנו למשוך בסכום הוני חד פעמי יישארו בעינם
אבל המס על הקצבה החודשית כבר יקטן ב-400 ₪ לחודש לכל ימי חייה.
רק שינוי זה לבדו, עבור תוחלת חייה (18.5 שנים לאישה שהגיעה לגיל 67) שווה 118,500 ₪!!!
שווה?
בפרק הבא נראה מה עשינו עם הכסף החד פעמי שברשותה.
מה למדנו?
שערב הפרישה לגמלאות, עומדות בפני הפורש דילמות רבות, ביניהן איך לממש את תקרת הפטור ממס המגיעה לו.
חלק מתפקידו של מתכנן הפרישה היא לבחון כלכלית את הכדאיות באפשרויות השונות.
בחירה נכונה תבטיח לכם שקט נפשי ורווחה כלכלית.
לפעמים עצה קטנה אחת שווה זהב (במקרה שלנו מעל 100,000 ₪)
שוב אדגיש שעל החלטותינו ברגע פרישה יש השלכות מרחיקות לכת על יכולתנו לחיות בכבוד ובביטחון לאורך שנים בתקופת הפנסיה. כל החלטה שתתקבל בנושא מיסוי ופרישה – הינה החלטה בלתי הפיכה!
באמצעות תכנון מס מקצועי תחסוך כסף רב בתשלומי המס על מענקי הפרישה והקצבה החודשית וכן במימוש הזכויות והטבות המס המגיעות לך על פי החוק גם בתקופה שלאחר הפרישה.
