החולה הסיעודי- עלויות ומשמעויות
הוצאות חודשיות לטיפול באדם סיעודי מגיעות בקלות ל-90,000 ₪ בשנה וכוללות בתוכן מרכיבים כמו שכר מטפלת, תנאים סוציאליים, מחיה, מיסים, ציוד, תרופות, מזון מיוחד, טיטולים וכדומה. העלות במוסדות סיעודיים גבוהה הרבה יותר ועומדת על 150,000 ₪ לשנה בממוצע.
מי אמור לשלם?
האחריות לטיפול ב"חסר ישע" מוטלת על משפחתו של החולה כקבוע בחוק העונשין (סדר דין פלילי).
מי עוזר לנו?
1. הזכאות לפרק הסיעודי בתקנות הביטוח הלאומי מתקיימת רק בגיל הפרישה! מתחת לגיל זה ניתן לתבוע רק במסגרת קצבת נכות כללית.
הסיוע ניתן בבית בלבד ומשולמת לחברת כח האדם ישירות (לא למשפחה), אין שום השתתפות לסיעודי במוסד.
גובה הקצבה המשתלמת הינה 25% מהשכר הממוצע במשק (2,315 ₪ נכון לינואר 15).
בשביל להיות זכאי לקצבה זו יש לעמוד במבחן הכנסה אשר חל על התובע ובן/ בת זוגו, הלוקח בחשבון כל הכנסה שוטפת-
לבודד | לזוג | הקף זכאות |
עד 9,000 ₪ | עד 13,500 ₪ | זכאות מלאה |
מ 9,000 עד 13,500 ₪ | מ 13,500 עד 20,250 ₪ | מחצית הזכויות |
מעל 13,500 ₪ | מעל 20,250 ₪ | אין כלל סיוע |
מבחן תפקוד:
דרגה א', זכאות ל-91% מהקצבה, 9.75 שעות בשבוע. עובד ישראלי בלבד
דרגה ב', זכאות ל-150% מהקצבה, 16 שעות בשבוע. ניתן לקחת עובד זר.
דרגה ג', זכאות ל-168% מהקצבה, 18 שעות בשבוע.
לניצולי שואה תקצוב נוסף מהעמותה של כ- 9 שעות לדרגות תפקוד ב'+ג'.
2. מי שמאושפז במוסד סיעודי (ללא קשר לגילו) יכול לפנות לקבל "קוד" ממשרד הבריאות. ה"קוד" כיום הוא כ-13,000 ₪ (דהיינו מי שמאושפז במוסד שגובה יותר מכך הרי ברור שלמוסד אין אינטרס לקבל קוד של משרד הבריאות).
התשלום מבוצע ישירות ממשרד הבריאות למוסד. משרד הבריאות גובה בהו"ק את התשלום מבני המשפחה בהתאם להכנסתם.
לשם כך בודקים הצהרת הון מלאה של בני הזוג כלומר מעבר למבחן ההכנסות של הביטוח הלאומי נבדקים גם כל החסכונות, הרכוש, הפיקדונות וכדומה.
מילדיהם נדרש להצהיר על הכנסות, מספר הילדים, האם קיימת משכנתא והאם בן הזוג עובד או לא (ללא דיווח על הכנסת בן הזוג).
3. הביטוח הסיעודי בקופ"ח-
קופות החולים מעניקות פיצוי חודשי משתנה (בהתאם לגיל ההצטרפות לתוכנית) ולמשך חמש שנים (בכללית שש שנים). קופת חולים מאוחדת אומנם מעניקה פיצוי לכל החיים אך מדובר בקצבה נמוכה ביותר בגובה 1,155 ₪ בלבד (מהשנה השישית והלאה).
בשיקולי עלות תועלת אין ספק שכדאי להחזיק בתוכנית שכזו, לילדים עד גיל 18 הכיסוי ללא תשלום כלל!
איפה הבעיות?
– ברב קופות החולים אין כיסוי למצב סיעודי שנגרם מתאונת דרכים או ממום מולד, פגיעה מפעולות איבה מכוסה רק במכבי ובלאומית.
– בקופת חולים כללית גובה הפיצוי מדורג בהתאם לשנות התשלום.
– מעבר בין קופות החולים לא "שומר" על זכויות המבוטח בנוגע לוותק הכניסה לכיסוי הסיעודי
– מדובר בביטוח "קולקטיבי" שיכול להתבטל בכל עת או לחלופין יכולים להתקיים בו שינויים בכל עת גם מבחינת הזכאות וגם מבחינת העלות.
* קיימת כוונה בפיקוח על הביטוח להשוות את כל הביטוחים הסיעודיים בקופות החולים לזו של קופת חולים כללית.
בשורה התחתונה
אדם סיעודי במשפחה דורש משאבים כלכליים גבוהים ביותר, המבחנים בהם יש לעמוד לצורך זכאות מהביטוח הלאומי ומשרד הבריאות מצמצמים כמעט לחלוטין את האנשים הזכאים לסיוע מהם. קופות החולים, נכון לכתיבת שורות אלו, מספקות פתרון חלקי ולמשך כחמש שנים בלבד.
גם בנושא הסיעוד, אם אנחנו לא נדאג לעצמנו אין מי שידאג לנו- כשמדברים איתנו על כיסוי לקטסטרופות (מוות, השתלות, תרופות שאינן בסל)- אל לנו לשכוח את הביטוח הסיעודי.
בעולם, חברות ביטוח רבות כבר הפסיקו שיווק של תוכניות סיעוד לסוגיהן לאור העלייה המשמעותית בכמות התביעות שנובעת מעלייה בתוחלת החיים ובהתקדמות הטכנולוגיה המאפשרת להשאיר אדם סיעודי בחיים.
רכישת ביטוח סיעודי פרטי משמש גם כגידור סיכונים לנכסים פיננסיים קיימים ומאפשר העברת נכסים לדור הבא ללא מימוש של הכספים לצרכי החולה.
גובה התשלום הסיעודי הינו קבוע ותלוי בגיל ההצטרפות משמע, ככל שנקדים להצטרף נשלם פחות. מעבר לכך, קיים מרכיב חסכון המאפשר לאחר עשר שנות תשלום להמשיך להיות מבוטחים על מחצית מהפיצוי החודשי ללא המשך תשלום ולכל החיים!
