המטרה העיקרית של עבודת המתכנן היא לוודא שלקוחותיו ישיגו את יעדי חייהם ויחיו את החיים שהם שואפים אליהם אחרי הכול כסף הוא אמצעי ולא מטרה.
המתכנן הפיננסי מסייע ללקוחותיו לשפר את הביטחון והחוסן הכלכלי של התא המשפחתי.
כיצד מצליחים להשיג בטחון כלכלי ועצמאות כלכלית?
אנו מטפלים בשלושת המרכיבים החיוניים הבונים חוסן כלכלי:
- המרכיב הראשון: הגברת החיסכון האישי והמשפחתי.
המתכנן יבנה תזרים מזומנים עבור הלקוחות על מנת לסייע ללקוחות להבין מהם סעיפי ההוצאה הגבוהים ביותר מתוך כוונה להשתפר, לייעל את התקציבים ולהגדיל את החיסכון . יצירת קרן חסכון תסייע בעתיד להגביר ולהגדיל את מקורות ההכנסה של התא המשפחתי. - המרכיב השני: תכנון ניהול סיכונים וייעול תקציבי הביטוח.
- המרכיב השלישי: ניהול ההשקעות.
כאן באה לידי ביטוי תרומתו העיקרית של המתכנן הפיננסי – יצירת אסטרטגיה של השקעה. המתכנן הפיננסי רואה את כל התמונה הפיננסית של הלקוח: נכסים, חובות, משכנתאות, הכנסות, ירושה עתידית, דירות, תיקי השקעה ותוכניות ביטוח כך שהוא היחידי, שמסוגל לבנות תכנית מקיפה מתוזמנת ומתוקצבת.
ניהול השקעות
בואו נודה על האמת, למרביתנו אין ידע מספק בכדי לנהל את ההשקעות שלנו באופן סביר. כל המחקרים של פרופ' דן אריאלי מצביעים על כך, שגם אוכלוסייה ברמת השכלה גבוהה מהממוצע שוגה בקבלת החלטות.
מחקרים נוספים מצביעים על כך שמנהלי התיקים לא מצליחים להשיג את ממוצע התשואות לאורך זמן ולכן נשאלת השאלה מדוע לשלם עמלת ניהול גבוהה, כשהסיכוי להדביק את הממוצע נמוך?
כאן נכנס לתמונה המתכנן הפיננסי – היחיד שרואה את כל התמונה הפיננסית של הלקוח:נכסים, חובות, משכנתאות, הכנסות, ירושה עתידית, דירות, תיקי השקעה ותוכניות ביטוח כך שהוא היחידי, שמסוגל לבנות תכנית מקיפה מתוזמנת ומתוקצבת.
העקרונות שחייבים להתייחס אליהם, בשעה שניגשים להשקיע כספים בכל אפיק שהוא:
- כסף הוא אמצעי ולא מטרה – הוא נועד לספק את צרכינו ואת שאיפותינו ויש להתייחס אליו ככזה הוא אמור לעבוד עבורנו.
- אי אפשר לתזמן את השוק הואיל ולא ניתן לחזות את התנהגות השווקים בעיקר שוקי המניות. כל ניסיון כזה במיוחד ממי שאין לו רקע וניסיון עשיר נועד לכישלון.
- בכל אפיק השקעה יש סיכון אפילו בפק"מ בבנק.
- ככל שהתשואה גבוהה יותר הסיכון והתנודתיות גבוהים יותר.
- ככל שתקופת ההשקעה ארוכה יותר מסתמן כי התשואה הגבוהה ביותר מושגת בשוק המניות והיא גבוהה גם מהשקעות בנדל"ן.
- הדרך הכי אפקטיבית וזולה להגן על נכסיך הפיננסיים היא בפיזור במספר רב של אפיקי השקעה, מגזרים ומיקום גיאוגרפי ככול שניתן.
מסקנות
- ככל שתקופת ההשקעה ארוכה יותר ניתן לקחת סיכון גבוה יותר ולהיחשף לשוק המניות.
- ככל שהסיכון יהיה גבוה נצפה לתשואה גבוהה יותר.
- כיוון שלא נוכל לתזמן את השוק צריך לקבוע אסטרטגיה לאורך זמן.
המתכנן הפיננסי מאתר את הנכסים הפיננסיים של הלקוח ואת פוטנציאל ההכנסה ובונה תכנית לכל יעד, כאשר הטווח וריבית המטרה קובעים את הרכב הנכסים שבאמצעותם ניתן בסבירות גבוהה להגיע ליעד שנקבע .
אנחנו ב"אדר פיננשיא" מאתרים כל העת אפיקי השקעה ללקוחות שלנו, על מנת לייצר תשואה גבוהה מתוך כוונה לסייע להם להשיג יעדי חייהם.
תשואה בין 8-10% לשנה כולל תשלום דיבידנד רבעוני המייצר תזרים הכנסה אמין לאורך זמן.
תשואה של 5%-7% לפרקי זמן קצרים ובנזילות גבוהה ותחת בטוחות מלאות.
אני לא יודע איך זה אצלכם אבל מאז ילדותי הורי השרישו בי את האמונות הבאות שסללו את דרכי:
- אם אתה רוצה שיהיה לך כסף והרבה אתה צריך לעבוד קשה!
- הכסף לא צומח על העצים! מאז אני לא מסתכל למעלה אלא עיניי מביטות ומחפשות מציאות על הרצפה לאמיתו של דבר איבדתי יותר מטבעות מאשר מצאתי.
אם גם אתם התחנכתם על אמיתות אלו אתם חייבים לפגוש בנו.
כמתכננים פיננסיים אנו מייצרים אסטרטגיה של השקעה עבור הלקוחות שלנו על מנת שישיגו את יעדי חייהם. אנו מאתרים אפיקי השקעה מגוונים שמסייעים ללקוחות להשיג תשואות הרבה יותר גבוהות מאלו שהבנק מציע כיום.
אם יש לך מיליון ₪ פנוי אנו בהחלט יכולים לסייע לך מאוד, אם אתה לקוח כשיר וברשותך מספר מיליונים של שקלים שלא מצליחים לייצר תשואה אתה חייב אותנו.
אני מזמין אתכם לקפה במשרד שלנו והכל עלינו אבל, לפני כן אני מזכיר לכם, המתכננים הפיננסיים מחויבים לפעול בשקיפות, ביושר ובמקצועיות על פי כללי הקוד האתי המחמיר.
כשתגיעו תיווכחו שלעיתים כסף צומח על העצים ולא חייבים לעבוד כל כך קשה בכדי לקבל הכנסה חודשית עם תזרים אמין.
חובת ההוכחה עלינו! בואו, אני מזמין אתכם, אל תהססו – תתקשרו.
מה כבר תפסידו?
