בימים האחרונים פנו אלינו מספר לקוחות על מנת שנבדוק פרסומת של אחד הבנקים המתהדר בחיסכון שמניב פי 2 מהסכום אותו אנחנו מפקידים לחסכון … נשמע מעולה…. אז בדקנו,
ראשית, החיסכון מכפיל עצמו לאחר 18 שנה ומותנה במועד בו אנחנו מעבירים את הכסף ייתכן שבעוד חודש התנאים ישתנו.
ערכנו בדיקה לגבי הריבית המקסימאלית אותה אנחנו יכולים לקבל מתוכנית זו:
- על מנת לקבל פי 2 על כספנו, נצטרך "להיפרד" מהכסף ל18 שנים. בחישוב של ריבית דריבית, ולאחר שיחה עם נציג המכירות של חיסכון זה, הריבית האפקטיבית, כלומר הריבית בפועל שנקבל הינה ריבית שנתית של 4.03 % לפני מס.
- לא ניתן להצמיד את הכסף למדד, ועל כן אם נתחשב בשיעור עליית המדד הממוצעת כ2% לשנה בשנים האחרונות, התשואה השנתית נשחקת בשיעור עליית המדד ולפיכך הגענו לתשואה אפקטיבית שנתית של 2.03% בלבד לפני ניכוי מס.
- המס המשולם על פיקדונות/חסכונות שקליים במדינת ישראל עומד על 15% מהרווח, כלומר יש לנכות מס זה מתשואה של 2.03% כך שנותרנו עם תשואה שנתית נטו של 1.72%.
האם חסכון בנקאי כדאי? לא בטוח!!!
אז נכון, שהתשואה הזו מובטחת ולא תלויה בתנודות שוק ההון !! פרק הזמן הארוך שאנו נפרדים מהכסף על מנת להשיג תשואה שנתית נטו 1.72% מעורר ספקות .
האלטרנטיביות המוצעות כגון חסכונות פיננסים או השקעות באפיקי השקעות יצירתיים או השקעות אלטרנטיביות בנדל"ן מניב וכד' מניבות עשויות להניב תשואות גבוהות יותר ועדיין לשמור על נזילות גבוהה יותר של הכסף .
*כל המידע בגין חיסכון זה התקבל מאתר הבנק המציע חיסכון זה ולאחר שיחה עם נציג שירות של בנק זה ובאחריותם בלבד.
יש לכם שאלות על תכנון פיננסי? רוצים לדבר עם מתכנן פיננסי? מלאו פרטים בטופס מטה ונציגינו יחזרו אליכם בהקדם.
