נכות בקרן פנסיה

יש לכם קרן פנסיה?

בעבר דנו רבות בהבדלים שבין קרן פנסיה לביטוח מנהלים. פסיקה חדשה מינואר 17 העלתה שוב את הנושא לכותרות והחזירה אותנו לדיון על הבעייתיות בפנסיית הנכות:

נזכיר כי "נכה" מוגדר כמי שלפחות 25% מכושרו לעבוד נפגע בשל מצב בריאותו, וכתוצאה מכך הוא אינו מסוגל לעבוד בעבודתו, או בכל עבודה אחרת המתאימה לו לפי השכלתו או הכשרתו או ניסיונו. משמע בקרן הפנסיה שלושת הפרמטרים הם חלופיים. די בכך שהעבודה האחרת מתאימה לפרמטר אחד כדי שהמבוטח לא יהיה זכאי לתשלום. לעומת זאת, בביטוח הנרכש במסגרת פוליסה אישית שלושת הפרמטרים מצטברים. העבודה האחרת צריכה להתאים לכל שלושת הפרמטרים יחד.

גם אם הצליח העמית למצוא עבודה אחרת אך שכרו ירד בצורה משמעותית, אין הוא זכאי, לקצבת נכות, אפילו חלקית, בקרנות פנסיה.

כל קרנות הפנסיה מקזזות מתשלומי פנסיית הנכות קצבה המשולמת לזכאים בשל פגיעה בעבודה לפי חוק הביטוח הלאומי. קיזוזים נוספים נעשים בכל קרן בהתאם לתקנונה.

שימו לב לסעיף 48., בפסק הדין, הערה לסיום:…."נוכח האמור, נראה שיש מקום לשקול דרכים ליידע את עמיתי קרנות הפנסיה בדבר מהות והיקף הזכאות לפנסיית נכות, על מנת שיוכלו לכלכל את צעדיהם ולשקול אם לרכוש ביטוח נוסף, למקרה שמצב בריאותם ימנע מהם להמשיך לעבוד בעיסוקם הספציפי ויגרום לירידה בהכנסתם."

מה עושים? משפרים את ההגדרות של קרן הפנסיה או רוכשים פוליסה פרטית לאובדן כושר עבודה בחברת ביטוח.

לביצוע ניהול סיכונים מקיף וייעול תקציבי ביטוח, התקשרו לקבוע פגישה ב-039520400

בברכה, שיר לוי פנקס- סמנכ"ל
אדר פיננשיא- מביטוח עד תכנון פיננסי