באופן יומיומי אני מוצאת את עצמי מסבירה כי העובדה שהגענו לגיל פרישה אין משמעותה שכל הכספים שצברנו פטורים ממס.
לכל פורש ישנה תקרת פטור ממס אותה הוא רשאי לנצל בגיל פרישתו (62 לאישה, 67 לגבר) – על הפיצויים, על הקצבה, על היוון קצבה וכל שילוב ביניהם.
ועם זאת ישנם כספים שפטורים ממס לא קשר לתקרה המוקצית לכל אחת מאיתנו שאותם ניתן למשוך בסכום חד פעמי פטור ממס.
אנסה למנות בקצרה מספר דוגמאות לכספים פטורים ממס:
כן תותר משיכת כספים בפטור ממס במקרים קיצוניים כגון:
- הכנסות נמוכות – השלמת הכנסה לבני זוג שמרוויחים מתחת לשכר המינימום.
- הוצאות רפואיות שעולות על מחצית מהכנסותיו של העמית או קרובו.
- נכות רפואית קבועה של מעל 75% של העמית או של קרובו.
- פטירה.
מה למדנו?
לכל אדם יש סכום פטור ממס בו הוא יכול להשתמש בגיל הפרישה. מלבד סכום זה קיימים סכומים נוספים אותם ניתן למשוך בפטור ממס בהתאם לסוג הנישום (שכיר או עצמאי), סוג הקופה (הונית או קצבתית) ומועד הפקדת הכספים.
חשוב לזכור שסכומים שאנחנו מושכים בסכום הוני חד פעמי יקטינו בעצם את הקצבה החודשית שלנו שאמורה להחליף את המשכורת שלנו (ואיתה אנחנו צריכים לנהל את המחיה השוטפת).
חשוב להבין שעל החלטותינו ברגע פרישה יש השלכות מרחיקות לכת על יכולתנו לחיות בכבוד ובביטחון לאורך שנים בתקופת הפנסיה. כל החלטה שתתקבל בנושא מיסוי ופרישה- הינה החלטה בלתי הפיכה!
באמצעות תכנון מס מקצועי תחסוך כסף רב בתשלומי המס על מענקי הפרישה והקצבה החודשית וכן במימוש הזכויות והטבות המס המגיעות לך על פי החוק גם בתקופה שלאחר הפרישה.
פורשים בקרוב? הצטרפו אלינו למפגש zoom ביום שישי ה-05.06.20 בשעה 10:00
