מטרת התוכנית "פרישה בטוחה " היא לכוון ולהוביל את הלקוח לקראת הפרישה עם סכום מרבי לחסכון, תוך ניצול מירב הטבות המס במטרה להשיג קצבת זקנה גבוהה.
לקוח שמצוי ערב פרישה נסייע לו למזער את חבות המס ולהשיג קצבת זקנה גבוהה ככל שניתן.
תכנון פרישה – איתור צרכים
- איתור כלל הנכסים הפנסיוניים של הלקוח תוך פנייה למסלקה הפנסיונית ולהר השקלים וכן בהסתמך על אישורי המס של הלקוח.
- איתור וזיהוי של כל תוכניות הביטוח של הלקוח מתוך כוונה לייעל תקציב הוצאה חודשי.
- איתור כל תוכניות החיסכון של הלקוח לרבות תיקי השקעה ככול שמצוי בידי הלקוח.
- בירור צרכים מתוך כוונה להבין את הצרכים הייחודים של הלקוח ומתוך כוונה לבטל תוכניות המעיקות על התקציב החודשי.
- בדיקת משכנתאות וחובות בכדי לבחון כדאיות מחזור החוב והוזלת התשלום החודשי.
- בירור נכסים קיימים נכסי נדל"ן וירושות במידה ויש.
תהליך תכנון פרישה
- הכנת דוח מפורט לגבי כלל הנכסים של הלקוח ערך נטו ללקוח.
- הכנת דוח לגבי כל קופות הגמל וההשתלמות על פי וותק, תשואה, דמי ניהול ומדד איכות הניהול.
- הכנת דוח מפורט לגבי תוכניות הביטוח השונות.
- הכנת דוח ביקורת ובקרה לתיק השקעות ואו לתוכניות חסכון.
- הכנת המלצות למחזור משכנתא או חוב.
פגישת הכוונה לתכנון פרישה
תקבע במשרדנו פגישה במסגרתה יבדקו הצרכים ויותאמו אל מול הנכסים וההתחייבויות של הלקוח. הצגת קצבת הזקנה הצפויה אל מול הקצבה הרצויה ואפשרויות כיצד להשלים את החסר.
הכנת דוח תכנון פרישה
תוגש עבודה כתובה ומסודרת על דרכי פעולה "מורה נבוכים" ללקוח המסביר את הפעולות שעל הלקוח לנקוט על מנת לייצר לעצמו קצבה נטו גבוהה.
עלות תכנון פרישה מקצועי
עלות השירות תקבע לפי זמן והיקף העבודה הנדרשים (עלות שעת עבודה 350 ₪).
כתב: ארז לוי מתכנן פיננסי מוסמך – C.F.P
