קרנות ברירת מחדל

לא על דמי הניהול לבדם

בינואר 2017 התחילו את פעילותן קרנות הפנסיה שנבחרו על ידי האוצר כקרנות ברירת מחדל. אם גם אתם מתלבטים לגבי ניוד קרן הפנסיה שלכם לאחת הקרנות הללו, כדאי שתקראו את הנתונים הבאים:

דמי ניהול:

על אף שדמי הניהול בקרנות ברירת המחדל נמוכים ועומדים על-
הלמן אלדובי, דמי ניהול מהפקדה 1.49%, דמי ניהול מצבירה 0.001%
מיטב דש, דמי ניהול מהפקדה 1.31%, דמי ניהול מצבירה 0.01%

הרי שמרבית העמיתים בקרנות משלמים בכל מקרה דמי ניהול מופחתים שעומדים בממוצע על 2.85% מהפקדה, 0.26% מצבירה.

שימו לב כי משרד מבקר המדינה העיר לאגף שוק ההון בנושא קביעת דמי הניהול כפרמטר יחיד לבחירת קרן ברירת מחדל כאשר הוא טוען שקיים חשש לפגיעה בציבור המבוטחים מבחינת התשואה נטו ואיכות המוצר הפנסיוני.

נזכיר כי בקרן הפנסיה קיים מנגנון נוסף שנקרא איזון אקטוארי- מנגנון זה מתבטא בפועל בהקטנת/ הגדלת דמי הניהול:

בכל חודש עמיתי הקרן משלמים עלויות כיסוי ביטוחי למקרה של מוות ומקרה של אבדן כושר עבודה, מהסכומים הללו הקרן משלמת תביעות לעמיתים הזכאים לכך. מנגנון האיזון הוא המנגנון המחזיר את העודפים או גובה את הגירעונות שנצברו בקרן בחזרה למבוטחים. 
אנו עדים כבר 4 שנים ברצף לגירעונות בכל הקרנות הגדולות.

את גובה הגירעון תוכלו לראות בעמודה "עודף/ גירעון אקטוארי" 

שימו לב לנתונים ממערכת ה"פנסיה נט" של רשות שוק ההון ותוכלו לראות את "הלמן אלדובי" סוגרת את הרשימה מלמטה. בעצם מה שאולי הרווחתם בדמי הניהול, הפסדתם בגדול בתשואה.

גודל ויציבות פיננסית:

תערפי הביטוח בקרנות הפנסיה זהים לכלל המבוטחים בקרן. לכן ,פיזור דמוגרפי רחב מכל שכבות האוכלוסייה ותחומי העיסוק חיוני להבטחת יציבות הקרן. קרן גדולה ויציבה בעלת פיזור דמוגרפי רחב עשויה להתמודד טובה יותר עם שינויים תכופים בשוק הפנסיה ודרישות הרגולציה.

מדד השירות:

לצערנו טרם פורסם מדד לשנת 2016 שישקף נאמנה את המצב לאחר שהלמן אלדובי ומיטב דש זכו במכרז וקרסו תחת העומס של גיוס הכספים האדיר כתוצאה מכך.

נתונים נוספים:

בקרן הפנסיה יש עוד מספר דברים שצריך לתת עליהם את הדעת-

מסלול ההשקעה: במוצרים פנסיוניים יש לנו פטור ממס רווח הון על הרווחים, יחד עם העובדה שמדובר במכשיר חיסכון לטווח ארוך, נראה שנכון לקבוע רמת סיכון בהתאם.
מסלול ביטוח: באפשרותכם לבחור באיזה תמהיל יתחלקו התשלומים מבחינת נכות, זקנה ושארים בהתאם למאפיינים האישיים שלכם.
למי שאין שארים חוקיים יש אפשרות לוותר על פנסיית השארים, בכל שנתיים ובאופן יזום, ובכך להפנות יותר תקציב לחיסכון לפרישה.

לביצוע ניהול סיכונים מקיף וייעול תקציבי ביטוח, התקשרו לקבוע פגישה ב-039520400

שיר לוי פנקס- סמנכ"ל
אדר פיננשיא- מביטוח עד תכנון פיננסי