כתבה: שיר לוי פנקס
השבוע סיימתי לטפל בגבר בן 67 שביקש להתחיל למשוך קצבאות במקביל לכך שהוא ממשיך לעבוד ומשתכר שכר גבוה.
אז קודם כל זה אפשרי, ניתן לקבל גם קצבאות וגם שכר מעבודה או לחלופין הכנסה כעצמאיים, זה נקרא "פרישה מדומה".
במקרה הזה בחנתי האם, בגלל שכרו הגבוה, כדאי לו להמתין עם משיכת הקצבה לגיל 70. בדקתי מה תהיה הקצבה החודשית שלו כעת (גיל 67) ועל כמה היא תעמוד בגיל 70 אם ימתין- ההפרש בקצבאות במקרה זה יהיה 1,000 ₪ לחודש.
במקביל בדקתי מה ההפסד האלטרנטיבי, כלומר מה הוא מפסיד בכך שהוא מוותר על על קבלת תשלום מיידי והגעתי לסכום של 300,000 ₪ שמורכבים מ-8,300 ₪ נטו לחודש בשלוש שנים.
בחשבון פשוט ייקח לו 43 שנים של תשלום קצבה החל מגיל 70 בשביל להרוויח את ה-300,000 ₪ שהוא ויתר עליהם כשדחה את קבלת הקצבה.
שווה?
מה למדנו? שערב הפרישה לגמלאות, עומדות בפני הפורש דילמות רבות, ביניהן מתי להתחיל לממש את הקצבאות שלו. חלק מתפקידו של מתכנן הפרישה היא לבחון כלכלית את הכדאיות באפשרויות השונות. בחירה נכונה תבטיח לכם שקט נפשי ורווחה כלכלית.
שוב אדגיש שעל החלטותינו ברגע פרישה יש השלכות מרחיקות לכת על יכולתנו לחיות בכבוד ובביטחון לאורך שנים בתקופת הפנסיה. כל החלטה שתתקבל בנושא מיסוי ופרישה- הינה החלטה בלתי הפיכה!
באמצעות תכנון מס מקצועי תחסוך כסף רב בתשלומי המס על מענקי הפרישה והקצבה החודשית וכן במימוש הזכויות והטבות המס המגיעות לך על פי החוק גם בתקופה שלאחר הפרישה.
