כיצד תכנון פיננסי מדויק הופך חזון רחוק ליעד בר-השגה בתוך עשור
המתכננים הפיננסיים ב"אדר פיננשיא", אמונים ביום-יום על תכנון ובניית אלוקציות ואסטרטגיות השקעה בהיקפים משתנים . עם זאת, אנו זוכרים תמיד שהון שנצבר מתחיל בחסכון קטן. כשזוגות צעירים או דור ההמשך של לקוחותינו שואלים: "איך מגיעים למיליון השקלים הנזילים הראשונים?", התשובה שלנו מתבססת על מתמטיקה, לא על ניסים.
בפועל, עומדות בפניכם שלוש אפשרויות לצבירת הון:
- הסתמכות על המזל (לוטו): בהיעדר היתכנות סטטיסטית, זו אינה תוכנית עסקית לגיטימית.
- הסתמכות על ירושה/הורים: משתנה חיצוני שאינו בשליטתכם.
- תכנון פיננסי חכם: רתימת מנגנון הריבית-דריבית ליצירת הון עצמי.
בחרתם באפשרות השלישית? מצוין. כעת נותר לבחור את המסלול המתאים לאופי שלכם.
אז איך עושים את זה בפועל?
רבים שואלים אותנו האם יעד של מיליון ש"ח הוא באמת ריאלי עבור האדם הממוצע. התשובה היא כן, והיא טמונה בשילוב ,שבין משמעת עצמית לכלים פיננסיים מתקדמים.
כדי להמחיש את כוחה של ההתמדה: הפקדה חודשית של 5,000 ש"ח למסלול מנייתי (הנחנו תשואה של 10% לשנה, על פי ביצועי מדדי המניות בשלושים השנה האחרונות), תצמיח עבורכם הון נזיל של כ-1,000,000 ש"ח כבר בתום עשור. אך כאן נכנס היתרון של תכנון פיננסי מקצועי – באמצעות מינוף נכון ומושכל, ניתן לרתום את ההון הקיים כדי להאיץ את קצב הצבירה ולקצר משמעותית את הדרך אל היעד.
המקפצה האסטרטגית: כוחו של המינוף
מסלול חלופי: האלטרנטיבה השקטה (אשראי חוץ-בנקאי)
אנו יודעים שלא כולם בנויים לתנודתיות של שוק ההון. יש משקיעים שמעדיפים "לישון בשקט" ומוכנים לוותר על פוטנציאל התשואה המקסימלי תמורת ודאות גבוהה יותר ותזרים יציב. עבורם, אנו מציעים את מסלול האשראי החוץ-בנקאי. זהו אפיק השקעה שמנותק מהתנודות היומיומיות בבורסה ומספק יציבות לאורך זמן.
כיצד זה נראה במספרים (לפי תשואה ממוצעת של כ-8%):
- בהפקדה חודשית: אותם 5,000 ש"ח בחודש יצמחו בתום העשור לכ-914,000 ש"ח. זהו סכום נמוך יותר ממסלול המניות, אך הוא נצבר בדרך יציבה ורגועה הרבה יותר.
- במסלול המשולב (הון עצמי + הפקדה): עם הון התחלתי של 200,000 ש"ח והפקדה של 3,000 ש"ח, תגיעו בתום העשור לכ מיליון ש"ח.
המשמעות: גם באפיק סולידי יותר, אתם מתקרבים מאוד ליעד המיליון, תוך מזעור משמעותי של "רכבת ההרים" הרגשית.
השילוב המנצח: למה לבחור כשעדיף גם וגם?
כמתכננים פיננסיים, אנו מאמינים שהחוכמה האמיתית אינה נמצאת בקצוות, אלא באיזון. הנוסחה המקצועית ב"אדר פיננשיא" דוגלת בפיזור חכם: שילוב בין מנועי צמיחה (שוק ההון) לבין עוגני יציבות כמו אשראי חוץ-בנקאי.
גישה זו מאפשרת לכם ליהנות משני העולמות:
- לתפוס את העליות כשהשווקים גואים .
- לשמור על כרית ביטחון יציבה כשהשווקים סוערים.
- תשואות אשראי חוץ בנקאי צמודות לפריים ולכן ירידת ריבית על ידי בנק ישראל עלולה להקטין את הריבית במסלולי אשראי חוץ בנקאי , לשם כך אנחנו מתאימים ומשלבים בין שני האפיקים ובוחנים כל העת מהו המינון המנצח על מנת להשיג את תשואת המטרה.
השורה התחתונה
בין אם אתם טיפוסים של סיכון וצמיחה, ובין אם אתם מחפשים יציבות ושקט נפשי –
היעד של מיליון ש"ח הוא בר-השגה. הוא אינו דורש קסמים, אלא תכנון פיננסי מותאם אישית,
ניצול חכם של הטבות מס וסבלנות.
יש להתאים לכל משקיע את הרכב ההשקעות המתאים לו בהתאם לניהול סיכונים ובדיקת שאלון לקוח.
ב"אדר פיננשיא" אנו מזמינים אתכם לבחון את המפה הפיננסית שלכם ולהתחיל לתכנן היום את העשור הבא.
המיליון הראשון הוא רק ההתחלה.
הבהרה משפטית: הנתונים והחישובים המוצגים הינם להמחשה בלבד ומבוססים על הנחות תשואה סטטיסטיות. תשואות העבר אינן ערובה לתשואות העתיד. אין בכתוב משום התחייבות לתשואה או תחליף לייעוץ השקעות המותאם לצרכיו האישיים של הלקוח.